Por Alvaro Hernández. Cómo financiar tu negocio en Amazon Las opciones para financiar el crecimiento de tu negocio en Amazon, con sus condiciones, requisitos, pros y contras.

A medida que lanzas y haces crecer tu negocio en Amazon, puede que requieras alternativas de financiamiento con el fin de ampliar tus operaciones, reducir costos de producción comprando en volumen más alto, o aumentar tu oferta de productos.

Como vendedor de Amazon, es probable que te enfrentes a dificultades a la hora de buscar financiación, especialmente de modelos tradicionales como los bancos. Afortunadamente, ahora hay muchas opciones disponibles para que los vendedores de Amazon accedan a la financiación rápida necesaria para hacer crecer un negocio.

En este artículo cubriremos diferentes alternativas para el financiamiento del crecimiento de tu negocio.

¿Qué vamos a cubrir?

• Micropréstamo de la SBA
• Préstamos Amazon (Amazon Lending)
• Línea de crédito de Amazon
• Programa de Anticipos en Efectivo para Comerciantes de Amazon
• Prestamistas Fintech
• Préstamos contra inventario
• Préstamos personales
• Prestamos alternativos vs bancarios
• Conclusión

¡Así que vamos a ello!

Micropréstamo de la SBA

¿Qué es?

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) de EE.UU. ofrece un micropréstamo* para ayudar a las empresas a emprender y expandirse. La SBA proporciona fondos a prestamistas intermediarios designados; los solicitantes cualificados pueden obtener un préstamo de hasta $50.000. Los microprestamistas conceden préstamos a empresas que no pueden optar a un préstamo bancario tradicional, lo que puede hacerlos atractivos para las pequeñas empresas y los vendedores de Amazon.

Condiciones: Importe mínimo del préstamo: $500

Importe máximo del préstamo: $50,000

Plazo máximo de amortización: 6 años

Tipos de interés: 8% - 13% TAE (tasa de pago anual)

*Las condiciones y tipos de los micropréstamos de la SBA dependerán del prestamista que utilices. En algunos casos, existen restricciones específicas de acuerdo al estado en el que tu empresa esté registrada, de vez en cuando una de esas restricciones es que seas residente del estado en el que tu empresa está registrada.

Requisitos: Debe ser una pequeña empresa con ánimo de lucro

No haber sufrido quiebras ni ejecuciones hipotecarias en los últimos uno o dos años

Muchos microprestamistas no exigen ninguna puntuación mínima de crédito personal

Cada prestamista intermediario tiene sus propios requisitos de préstamo y crédito. Generalmente, los intermediarios exigen algún tipo de aval, así como la garantía personal del propietario de la empresa.

Pros:

Puede utilizarse para existencias o suministros, capital circulante, mobiliario, maquinaria o equipos

Dirigido a empresas con fines de lucro y a determinadas entidades sin fines de lucro

Recibe hasta 50.000 $ (el micropréstamo medio es de 13.000 $)

Normalmente no se exige una puntuación mínima de crédito personal a los propietarios de las empresas

Algunos micropréstamos ofrecen programas de tutoría empresarial

Contras:

Los ingresos de un microcrédito de la SBA no pueden utilizarse para pagar deudas existentes ni para comprar bienes inmuebles

El proceso de solicitud puede llevar de unas semanas a meses, dependiendo de la organización

Necesitarás tener un plan de negocio por escrito

Deberás presentar estados financieros personales

Debes aportar licencias y permisos empresariales

Dependiendo del prestamista, puede exigirse un aval o una garantía personal

¿Para quién es mejor?

Esta opción es ideal para pequeñas empresas, empresas de nueva creación y empresarios con poca o ninguna experiencia empresarial. También es buena para empresarios con un historial financiero y crediticio limitado, o con un crédito inferior a la media.

¿Cómo se solicita?

La SBA trabaja con prestamistas intermediarios designados en todo el país para proporcionar financiación a las pequeñas empresas.

Para encontrar un prestamista intermediario aprobado que participe en el programa de Micropréstamos de la SBA, haz clic aquí.

Préstamos Amazon (Amazon Lending)

Amazon Lending es un programa sólo por invitación que ofrece Amazon para ayudar a las pequeñas y medianas empresas a crecer en Amazon. Ofrece varias opciones de financiación a corto plazo a los vendedores cualificados que mejor se adapten a sus necesidades empresariales.

Condiciones

Importe mínimo del préstamo: $1,000

Importe máximo del préstamo: $1,000,000

Duración del préstamo: Préstamos a 3, 6, 9 ó 12 meses con pagos mensuales fijos

Tipos de interés: Amazon no revela esta información. Tu tipo dependerá de tu cuenta y de tus métricas de ventas, aunque los vendedores han recibido un tipo que oscila entre el 3% y el 17% TAE

Requisitos

Tener una cuenta de vendedor en buen estado con buenas métricas de cliente

Mostrar un aumento constante de las ventas

Debes ser un vendedor activo de Amazon

Si eres elegible para un préstamo, lo verás en tu panel central de vendedor

*La experiencia de cada vendedor será un poco diferente. Amazon no proporciona mucha información sobre los préstamos hasta que eres elegible.

Pros: No hay comprobaciones de crédito (aunque pueden revisar el historial crediticio de tu empresa)

Por término medio, la aprobación tarda cinco días, y algunos vendedores afirmaron haber recibido una decisión en cuestión de minutos, con sus fondos desembolsados el mismo día

Los fondos se ingresan directamente en el saldo de tu cuenta de vendedor

Sin comisiones de apertura, ni de solicitud, ni penalizaciones por pago anticipado.

El importe y las condiciones de la financiación se basan en tus métricas y tu historial de ventas.

Vendedores anteriores en los foros han informado de tipos bajos

Ideal para vendedores con un aumento constante de las ventas y una cuenta saludable

Contras:

Los pagos se deducen del saldo de tu cuenta de vendedor; incluso si las ventas son bajas un mes, el pago se deduce igualmente

Sólo se puede acceder por invitación

Sólo se utilizan para la financiación de tu negocio en Amazon

Son préstamos a corto plazo, lo que significa que los pagos mensuales serán elevados

La cualificación no garantiza la aprobación.

Si tus ventas se estancan o empiezan a disminuir, puedes tener problemas para pagar el préstamo

¿Para quién es mejor?

Esto es lo mejor para los negocios Amazon en crecimiento con aumentos constantes en las ventas - pero sólo toma el dinero si realmente lo necesitas para aumentar tu inventario. Asegúrate de que tu inventario se mueve rápido para que puedas devolver el préstamo a tiempo.

¿Cómo solicitarlo?

Este programa es sólo por invitación. Lo verás en tu cuenta de Seller Central si eres elegible.

Línea de crédito de Amazon

¿En qué consiste?

Amazon se ha asociado con Goldman Sachs para proporcionar a los vendedores cualificados una línea de crédito empresarial creada específicamente para los vendedores de Amazon. Es diferente de un préstamo de Amazon Lending.

La línea de crédito ofrece a los vendedores de Amazon la flexibilidad de solicitar fondos cuando surja la necesidad, en lugar de tomar una gran suma global.

Condiciones

Límite de crédito: Hasta 1 millón de dólares

Duración del crédito: Crédito renovable; úsalo y págalo cuando lo necesites

Tipos de interés: Entre el 6,99% y el 20,99% TAE

Requisitos

Ni Amazon ni Marcus by Goldman Sachs proporcionan mucha información sobre el programa

Es sólo por invitación

Cuando hagas clic en la invitación, serás redirigido al sitio web de Marcus para verificar tu elegibilidad y completar tu solicitud

Amazon compartirá tus datos de vendedor con Goldman, que utilizará los datos de ingresos del negocio para suscribir tu línea de crédito

*La experiencia de cada vendedor será un poco diferente. Amazon no proporciona mucha información sobre los préstamos hasta que eres elegible.

Pros: Otra opción de financiación creada por Amazon y Goldman específicamente para los vendedores de Amazon

Es más flexible que un préstamo de Amazon Lending

Utiliza los fondos según los necesites

Los vendedores pueden utilizar los fondos para cubrir costes de personal y operaciones, comprar más inventario para mejorar la eficiencia de costes, invertir en desarrollo y fabricación de productos o ampliar los esfuerzos de marketing para construir sus marcas y hacer crecer su base de clientes

Líneas de crédito de hasta 1 millón de dólares

El proceso de solicitud es totalmente digital y puede realizarse en minutos (la mayoría de los clientes obtendrán una respuesta en tiempo real)

Tipos de interés fijos

Contras: Los tipos de interés de los créditos pueden ser muy altos

Cobran una comisión de mantenimiento si no utilizas al menos el 30% de la línea de crédito

Hay comisiones por demora en el pago

Es sólo por invitación

Amazon no controlará el proceso de suscripción

¿Para quién es mejor?

Es buena para empresas de Amazon en crecimiento con un aumento constante de las ventas. La línea de crédito es más flexible que un préstamo de Amazon Lending, por lo que puedes utilizar el dinero cuando lo necesites.

¿Cómo solicitarla?

Este programa es sólo por invitación. Lo verás en tu cuenta de Seller Central si eres elegible.

Programa de Anticipos en Efectivo para Comerciantes de Amazon

Amazon ha lanzado recientemente un nuevo programa de anticipos en efectivo para vendedores proporcionado por Parafin, un proveedor estadounidense de capital de crecimiento para vendedores.

Esta opción de financiación proporciona a los vendedores elegibles un anticipo en efectivo cuando lo necesitan y opciones de pago flexibles. El reembolso es favorable para el vendedor, ya que este préstamo presenta tipos limitados, sin plazo fijo, sin garantía personal, sin comprobaciones de crédito ni papeleo excesivo, y sin comisiones por demora.

A principios de 2023, esta opción de financiación estará disponible para cientos de miles de vendedores.

Condiciones:

Importe mínimo del préstamo: $500

Importe máximo del préstamo: 10 millones de dólares

Cuota fija de capital (sin intereses)

Sin pagos mínimos

Elegibilidad

El préstamo estará disponible para vendedores que lleven vendiendo en Amazon.com al menos tres meses

Sólo por invitación

Ventajas e inconvenientes

Pros:

Proporciona a las pequeñas y medianas empresas acceso a capital para ayudarles a crecer

Protege a los vendedores durante periodos de ventas bajas o nulas - Sólo se exigen pagos durante los periodos en que los vendedores realizaron ventas

No hay pagos mínimos cada mes

Cuota de capital fija, sin intereses

Sin plazo fijo, sin garantía personal, sin comprobaciones de crédito ni papeleo excesivo, sin comisiones por demora, sin necesidad de aval

Puede utilizarse para hacer crecer y ampliar tu negocio en Amazon, en estrategias como comprar inventario, desarrollar nuevos productos, proteger los márgenes o gestionar el flujo de caja.

Este préstamo ofrece un calendario de pagos flexible determinado por un porcentaje fijo de las ventas del vendedor.

Contras: Debes llevar vendiendo al menos tres meses para ser elegible.

Algunsos programas son sólo por invitación.

Prestamistas Fintech

Como cada vez se hacen más negocios por Internet, tanto en Amazon como en muchas otras plataformas de comercio electrónico, puede ser difícil conseguir el préstamo que necesitas de una fuente tradicional, como un banco o una cooperativa de crédito.

La diferencia con los prestamistas Fintech es que conceden préstamos o líneas de crédito a empresas de comercio electrónico. Las ventajas incluyen proporcionar el tan necesario capital de crecimiento para aprovechar las ofertas de inventario, una aprobación muy rápida y una financiación ágil.

Algunos ejemplos de prestamistas son:

AccrueMe

Una empresa de tecnología financiera única que ofrece un capital de crecimiento único a los vendedores de Amazon sin pagos mensuales obligatorios.

No cobran intereses a los vendedores; sólo se llevan un pequeño porcentaje de los beneficios mientras utilices su dinero.

Sin comprobaciones de crédito ni garantías personales.

La financiación se basa en tus ventas en Amazon.

Están respaldados con 100.000.000 $ para ayudar a financiar a los vendedores de éxito de Amazon.

Invertirán entre 10.000 y 1.000.000 de dólares en tu negocio de Amazon si utilizas FBA, eres rentable y reportas al menos 20.000 dólares/mes en ventas.

Anticipo de Capital de Pago, como Viably o Payability. Recibe hasta 250.000 $ en tan sólo 24 horas.

Las comisiones suelen oscilar entre el 0,5% y el 1% semanal, sin comisiones de apertura, para que puedas devolver el anticipo antes y reducir los costes.

El Anticipo Instantáneo de Payability está pensado para que lo utilices para hacer crecer tu negocio gastando en marketing e inventario.

Debes haber tenido una cuenta de vendedor durante al menos 9 meses y unas ventas medias mensuales de 50.000 $.

Solicítalo en línea con tus cuentas del mercado y obtén los fondos en tan sólo un día laboral.

Ideal para muchos mercados online: Amazon, Shopify, Walmart, Newegg.

Hoy en día existen varias alternativas que siguen modelos similares, con condiciones un poco distintas. Tal es el caso con 8fig, Fundbox o On Deck.

Kabbage

Se trata de una línea de crédito renovable; utiliza el efectivo cuando lo necesites.

Recibe hasta $250.000.

Hay muchos tipos de préstamos disponibles para todo tipo de empresas.

Es ideal para empresas de comercio electrónico, el importe del préstamo se basa en tu volumen de ventas y no pagas nada hasta que empiezas a utilizar los fondos, su software se conecta tu cuenta bancaria y las cuentas de vendedor. A fin de cuentas proporcionan soluciones de capital circulante para ayudar a los vendedores de comercio electrónico a dirigir negocios de éxito.

Este programa ofrece préstamos a plazo, anticipo de ingresos, línea de crédito y anticipo diario, los fondos se ingresan en tu cuenta en 1-2 días laborables y la aprobación depende del rendimiento de tus ventas.

Debes tener al menos seis meses de historial de ventas en Amazon y las ventas deben ser de al menos 30.000 $ durante ese periodo (una media de 5.000 $/mes); la empresa tiene que estar al corriente con Amazon y comprobarán tu crédito personal. Si tus registros crediticios no son de EEUU, deberás buscar una manera de trasladarlos o empezar a crear un registro. Si tienes interés en más información, puedes checar aquí.

Préstamos contra inventario

Ciertas plataformas ofrecen préstamos específicos para la compra de nuevo inventario. Este es el caso de Kickfurther, quienes ofrecen tus productos a una base de datos de clientes que a su vez, pueden apoyar tu producto, habilitando a Kickfurther a hacer pagos por adelantado para la producción de tu inventario.

¿Cómo funciona?

Crea una cuenta en línea en su portal, Kickfurther analizará tus resultados de ventas al momento en el que hagas la solicitud. Tendrás una respuesta en horas con relación a la aprobación o rechazo del préstamo, mismo que irá directamente a la cuenta de tu proveedor cuando hagas la compra.

Ellos estimarán tus ventas y crearán un plan de pago específico, mismo que se confirmará entregando los reportes de ventas una vez cerradas.

Condiciones:

Aprobación en horas.

Entrega del recurso en un par de días.

Pago del préstamo a medida que se van vendiendo las piezas.

Requisitos:

Ventas acumuladas de $120,000 en un lapso de 12 meses. No es necesario tener un registro de 12 meses en caso de que hayas alcanzado las ventas en un lapso menor de tiempo, pero si es necesario alcanzar dichas ventas en un lapso no mayor a 12 meses.

Pros

Rapidez en la entrega del recurso.

Extrema flexibilidad en el pago, dependiendo del volumen de ventas.

Exposición de tu marca/producto con los individuos que apoyan su lanzamient

Contras:

Requerimiento de volumen de ventas considerable.

Las condiciones del crédito varían en base a márgenes y volumen, por lo que necesitarás revisarlo de manera individual.

Préstamos personales

Los préstamos personales suelen ser préstamos no garantizados que pueden utilizarse para diversas cosas (incluidos los negocios), y muchos bancos y prestamistas fintech ofrecen tanto préstamos garantizados (se requiere garantía) como no garantizados (no se requiere garantía).

Un préstamo personal puede ser una buena opción para alguien que acaba de empezar, sin ningún historial de ventas que le permita obtener un préstamo empresarial.

Condiciones

Límite de crédito: Suele oscilar entre 1.000 y 35.000 $.

Duración del préstamo: Normalmente de 2 a 7 años.

Tipos de interés: En función de tu crédito personal (cuanto mejor sea el crédito, mejor será el tipo).

Requisitos:

En función de tu puntuación crediticia personal, deudas e ingresos.

Cuando busques préstamos personales, tendrás a tu disposición una gran variedad de proveedores. Tómate tu tiempo para buscar los mejores tipos.

Ventajas e inconvenientes.

Pros:

Si se aprueba, tus fondos suelen estar disponibles en un día laborable.

Paga la misma cantidad mensualmente.

Muy conveniente si no tienes deudas, pero tampoco capital suficiente para poner en marcha tu negocio.

Genial si no tienes historial de ventas.

Contras:

Normalmente, los préstamos sin garantía tienen tipos de interés más altos.

Tu nombre, no el de tu empresa, está vinculado al préstamo.

Suelen utilizarse para consolidar deudas, así que si te cuesta gestionar tus finanzas, un préstamo personal puede no ser una buena idea.

Si ya tienes deudas, no pidas un préstamo personal.

Los costos de dichos créditos pueden ser extremadamente altos, ya que se basan en tu puntuación de crédito personal.

¿Para quién es mejor?

Es una buena opción para las personas que acaban de empezar y que no reúnen los requisitos para pedir un préstamo para empresas o para el comercio electrónico basado en las ventas. Te permiten tener acceso rápido a dinero en efectivo para que puedas empezar rápidamente.

¿Cómo solicitarlo?

Hay una gran variedad de bancos y prestamistas de préstamos personales disponibles. Haz una búsqueda rápida en Google y encontrarás muchas herramientas que te ayudarán a comparar tus opciones.

Ventajas de utilizar un prestamista no tradicional

Los prestamistas no tradicionales incluyen prestamistas fintech, Amazon Lending, líneas de crédito basadas en las ventas del comercio electrónico, etc., y es más probable que entiendan las necesidades únicas de tu negocio: que el préstamo ofrecido se base en el rendimiento de tus ventas y la salud de tu cuenta.

Las ventajas incluyen: Recibir tus fondos lo antes posible.

No todos los prestamistas fintech comprobarán tu puntuación de crédito personal.

La aprobación se basa en tu historial de ventas online.

Ofrecen más opciones de financiación con condiciones flexibles que los bancos.

No se requiere que tengas un establecimiento físico de ladrillo y mortero.

Estos tipos de prestamistas están diseñados para empresas de comercio electrónico.

Al recurrir a un prestamista no tradicional, el proceso de aprobación te resultará más sencillo que a través de un banco tradicional.

¿Por qué no deberías acudir a un banco para pedir un préstamo?

Si sólo llevas un año vendiendo por Internet, no tendrás los requisitos que suelen buscar los bancos.

En general, muchos vendedores de Amazon por cuenta ajena no tienen el plan de negocio tradicional, el historial fiscal, el historial crediticio o incluso las garantías que pedirá un banco. Los bancos exigen muchos documentos que puede que no tengas como empresa de comercio electrónico más reciente (es decir, dos años de historial crediticio empresarial, extractos bancarios, documentos fiscales, etc.).

En general suele ser difícil obtener de los bancos pequeños préstamos de menos de 100.000 dólares, y tradicionalmente, los bancos han tardado en comprender el comercio electrónico, además pueden tardar un tiempo considerable en aprobar cualquier financiación.

¿Qué ocurre si eres un vendedor nuevo y no reúnes los requisitos para obtener un préstamo?

Vender en Amazon es un negocio serio y debe tratarse como tal. Al igual que iniciar cualquier otro tipo de negocio, vender en Amazon requiere una cuidadosa planificación e investigación.

Si acabas de empezar a vender en Amazon y no tienes mucho dinero para empezar, puede que no sea una buena idea lanzarse directamente a pedir un préstamo. Muchos vendedores empezaron haciendo bootstrapping para conseguir un negocio próspero y saludable en Amazon. Tú puedes hacer lo mismo. A medida que tu negocio crezca y requiera más capital para continuar ese crecimiento, puedes buscar financiación externa.

La Recomendación: Empieza Ahora

Como puedes ver, ahora hay muchas opciones disponibles para que los vendedores de comercio electrónico y de Amazon dispongan de las opciones de financiación adecuadas que necesitan para iniciar y hacer crecer un negocio online de éxito.

Por tanto, a la hora de conseguir el préstamo adecuado para tu negocio, haz las diligencias debidas y averigua cuáles son tus necesidades y objetivos empresariales específicos. Pide prestado sólo lo que necesites y asegúrate de no quedarte atrapado en un inventario malo y lento, o te resultará difícil pagar cualquier préstamo que recibas. (Este tipo de préstamos a corto plazo son estupendos para tus productos más vendidos, para asegurarte de que siempre tienes existencias).

*Aclaración: No estamos afiliados a ninguno de estos prestamistas, y no recomendamos pedir prestado más de lo que puedas permitirte.

¿Cómo Empezar?

El primer paso es crear un registro bancario en el país en el que tengas tu operación, y este registro puede ser personal y empresarial. Arranca con cuentas bancarias y con creditos pre-pagados.

El segundo paso es usar el capital que tengas disponible, para iniciar las ventas y empezar a generar historial. Después puedes pasarte a alguna plataforma de adelanto de pagos, para ayudar con el flujo de efectivo.

Una vez que tengas esa parte resuelta, teniendo historial tanto crediticio como de ventas, puedes acercarte a instituciones para tarjetas de crédito empresariales y, si lo requieres, esa misma institución puede ayudarte con préstamos bancarios empresariales.

La clave: Crear el historial lo más pronto posible, para tener acceso al capital cuando lo requieras.

Esperamos que esta guía te haya aclarado el panorama en cuanto a las alternativas, lo que existe en la industria y cómo aprovecharlo.

¡Que sigan las ventas!